Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Еще в недалеком прошлом процедура лизинга была недоступной лишь для простых обывателей, воспользоваться ею могли лишь юридические лица. Но некоторые исправления, внесенные в Федеральный закон о лизинге, предоставили подобную возможность и физическим лицам.

Мужчина передает ключи от машины

Что это такое

Договор о лизинге автотранспорта представляет собой разновидность договора аренды. Согласно ему лизингополучатель выплачивает оговоренный размер платежей в течение указанного периода, по завершении выплат он становится собственником предмета договора, то есть автомобиля.

Схема приобретения транспортного средства в лизинг выглядит следующим образом:

  1. Заказчик, являющийся физическим лицом, выбирает определенную марку и модель авто.
  2. Лизингодатель приобретает обозначенный объект и передает его лизингополучателю на основании условий договора. При этом требуется обязательная государственная регистрация заключенного договора, заверение документа оплачивается заказчиком.
  3. Заказчик переводит на счет компании сумму первоначального взноса и принимает транспорт в свое распоряжение.
  4. Все траты, возникающие в период эксплуатации машины, включая страхование авто, уплату налоговых сборов, регистрацию в ГИБДД, прохождение техосмотра оплачиваются собственником, то есть лизингодателем.

Преимущества и недостатки

Автолизинг не слишком развит на территории СНГ в сравнении с западными странами. Возможно, это связано с тем, что потенциальные лизингополучатели обращают внимание, прежде всего, на минусы сделки. Но процедура лизинга обладает еще и довольно значительными плюсами, которые могут перевесить «чашу весов».

Плюсы автолизинга:

  1. В лизинг можно приобрести абсолютно любой транспорт, включая легковые и грузовые автомобили, и спецтехнику. При этом авто может быть как новым, так и подержанным.
  2. Компании-лизингодатели не слишком требовательны к клиентам и не требуют обязательного наличия официального дохода, «белой» зарплаты или обязательного гражданства.
  3. Пользоваться взятым в лизинг авто можно в течение всего срока договора, до 5 лет, после чего можно приобрести его в собственность по остаточной стоимости либо вернуть владельцу.
  4. Лизингодатель сам занимается страхованием, регистрацией, техосмотром и ремонтом транспорта.
  5. Возможно предоставление клиентам гибких графиков платежей и предоставление авто в пользование при минимальном авансе.

Минусы автолизинга:

  1. По сравнению с автокредитом, процентные ставки при лизинговой сделке немного выше.
  2. При невыплате в срок положенных платежей, предмет договора изымается.
  3. Сдать в аренду или оформить в качестве залогового имущества лизинговую машину невозможно без разрешения владельца, лизингодателя.
  4. Лизингодатель может в любое время проверить техническое состояние транспорта, на период проверки авто для замены может не предоставляться.

Автолизинг представляет собой приобретение и последующую передачу автотранспорта в преходящее владение, и использование оного за определенную сумму денежных средств на основании договора, заключенного между лизингополучателем и лизингодателем.

Сфера применения

До 2010 года в Законе «О лизинге» содержался нюанс, предопределяющий использование объекта лизинга лишь в целях коммерческого назначения. Вследствие чего в большинстве своем в лизинг приобреталась спецтехника, фуры или автобусы. Аренды обычного легкового транспорта в лизинговых схемах не предполагалось.

В настоящий момент оформить в лизинг можно абсолютно любой легковой автомобиль. При этом лизингополучателем может быть и физическое лицо, не занимающееся предпринимательской деятельностью вовсе.

Различается две схемы приобретения транспорта в лизинг:

  1. Автолизинг с передачей прав собственности, то есть по завершении срока, предусмотренного договором лизинга, лизингополучатель обладает правом приобрести автомобиль в личную собственность по его остаточной стоимости.
  2. Автолизинг без передачи прав собственности, предполагает возвращение транспорта компании-лизингодателю по окончании срока договора. При этом можно заключить новый договор и взять в лизинг другой автомобиль.

Лизинг без первоначального взноса

Девушке отдали ключи от машиныНа современном автомобильном рынке царит жесточайшая конкуренция, поскольку происходит борьба за каждого клиента. Поэтому некоторые компании, предлагающие оформление лизинга, могут предложить своим клиентам оформление сделки без первоначального взноса.

Это позволяет приобрести автомобиль представителю любой социальной категории, независимо от уровня благосостояния. Хотя подобная сделка подвергает лизингодателя дополнительным рискам.

Оформить авто в лизинг без первоначального взноса возможно при выполнении следующих условий:

  1. Стабильное состояние лизингополучателя в финансовом плане (для этого может понадобиться предоставление дополнительных документов, подтверждающих уровень дохода).
  2. Обладание транспортным средством высоким уровнем ликвидности.
  3. Возможность предоставления лизингополучателем дополнительных активов (предоставление залогового имущества, поручительство юридического лица с хорошей кредитной репутацией).
Некоторые лизингодатели могут предложить услугу предоставления машины без первоначального взноса при повторном обращении. Если клиент зарекомендовал себя исполнительным и платежеспособным, начального взноса может не потребоваться.

Какие документы необходимы?

Оформление документов для лизингаВ противопоставление банковскому кредитованию процесс оформления лизинговой сделки при участии физического лица требует минимального количества документов, потребуется:

  • копия паспорта + копия водительского удостоверения;
  • заполненная форма анкеты-заявки с указанием марки и модели желаемого авто;

Некоторые компании-лизингодатели могут потребовать такие документы, как:

  • справку о доходах (2-НДФЛ), подтверждающую официальный основной доход;
  • копию трудовой книжки, для подтверждения стажа и места трудоустройства;
  • документ, подтверждающий получение иного дохода;
  • ИНН, для получения более подробной информации о клиенте;
  • военный билет (у мужчин моложе 27 лет);

Как правило, чем значительнее стоимость объекта договора, тем больше потребуется документов.

Отличия от кредита

Основным отличием лизинга от кредита является право собственности. При приобретении авто в кредит покупатель с самого начала становится его владельцем, а машина числится в качестве залогового имущества. Приобретение транспорта в лизинг предполагает, что владельцем его остается лизингодатель до момента выплаты всех платежей и остаточной стоимости.

Кроме того, можно отметить следующие отличия лизинга от кредита:

  1. При оформлении договора лизинга все расходы по обслуживанию предмета договора несет владелец, то есть лизингодатель, тогда как при покупке машины посредством банковского кредитования все затраты ложатся на плечи покупателя.
  2. Для оформления лизинговой сделки потребуется минимальное количество документов, в то время как банк старается получить максимально подробную информацию о клиенте.
  3. В процессе оформления лизинга страхование авто обеспечивается лизингодателем, а при кредите это становится обязанностью кредитополучателя.
  4. Можно вернуть автомобиль, взятый в лизинг владельцем, по окончании срока договора.

Как найти лизингодателя?

Выбрать лизингодателя довольно непросто по причине многочисленности рыночных предложений.

Условно лизингодатели разделяются на:

  • непосредственных производителей предоставляемой в лизинг техники;
  • инвестиционные группы;
  • дилерские центры-представители;
  • банки-партнеры;

Для выбора наиболее подходящего варианта следует проанализировать несколько основных параметров:

  1. Цена сделки. Оценивая итоговую стоимость предложений разных компаний нужно сравнить условия по авансовым платежам, объему дополнительных услуг, сроку договора, графику погашения. Не всегда невысокая стоимость лизинговой сделки может оказаться таковой на деле, поскольку в договоре могут содержаться условия о дополнительных выплатах.
  2. Изучение конкурентных предложений. Часто лизингодатель выбирается по «доброму совету» брокера или поставщика оборудования. Но не стоит забывать, что посредники получают вознаграждение за каждого клиента. Поэтому подробно изучив всевозможные предложения, можно найти более выгодный вариант.
  3. История лизингодателя. Стоит уделить время и изучению деятельности выбранной компании. Желательно поподробнее узнать о ее репутации в соответствующей сфере. Для этого нужно узнать о сроке работы лизингодателя на рынке, о его рейтинге, репутации и профессионализме сотрудников.

Отзывы

Передача ключей от машины

Согласно отзывам о лизинге авто, это наиболее простой способ приобретения транспорта при отказе банка в кредитовании. Несомненным плюсом является отсутствие необходимости в томительном сборе огромного пакета документов и подтверждении необходимого уровня дохода. К тому же, многих привлекает возможность получить автомобиль в долгосрочную аренду с последующим выкупом.

Константин Багров. «Очень удобно. Взял понравившуюся модель, поездил некоторое время, вернул обратно и взял другую. Можно постоянно менять машины и не париться по поводу ремонта».

Сергей Дубовицкий. «Я вот так и живу. Беру авто в лизинг, спустя определенное время, как правило 2-3 года, возвращаю и беру другую. Когда-то была дорогая машина в собственности, но после пары-тройки лет использования она начинает пожирать практически все доходы, а тут проблем нет – текущий ремонт проводится лизингодателем, а после просто меняешь авто на новое».

Григорий Крутилин. «Лизинг – это находка для малого бизнеса. Когда начинал свое дело, обратился в банк по поводу кредита на покупку спецтехники. Банк отказал из-за недостаточного уровня дохода. А лизинг оформил без проблем, потихоньку рассчитался и приобрел тем же способом недостающую технику. Можно сказать, что именно лизинг помог мне создать свой бизнес».

Лучшие предложения по займам с автоматическим одобрением

Жмите подробнее!

Оставить комментарий

очиститьОтправить