Как научиться экономить и копить деньги при маленькой зарплате — практические советы

Маленькие зарплаты для России не редкость. Но парадокс заключается в том, что одни с трудом доживают до следующих выплат, отказывая себе во всем, а другие смело приобретают автомобили и откладывают деньги на отдых за границей.

Далее будет подробно рассказано о том, как экономить при маленькой заработной плате, благодаря чему вы научитесь правильно распределять деньги и накопить их на серьезную покупку.

Планирование бюджета

Семьям с небольшим доходом не обойтись без планирования бюджета. Так можно выявить неправильные траты, от которых легко отказаться. Итак, берите тетрадь и ручку, записывайте.

Записываем траты

Чтобы понять, как в имеющейся ситуации сэкономить денежные средства, записывайте все поступления и траты.

Для этого заведите отдельную тетрадь и разделите ее на соответствующие колонки. Если денежные средства поступают лишь 1-2 раза в месяц, значит, доход указывают сверху – в «шапке» листа.

Далее разлиновывают лист на 4 колонки, предварительно составив группы возможных расходов:

• квартплата – оплата коммунальных услуг, интернета и прочих дополнительных возможностей;
• кредит – ипотека, рассрочка, кредиты и прочие регулярные выплаты;
• дети – оплата кружков, семинаров, взносы в образовательных учреждениях;
• одежда – все покупки, относящиеся к взрослым и детским вещам;
• быт – все приобретения для дома (постельное белье, шторы, моющие средства и т.д.);
• лекарства – в особенности необходимо выделить отдельной группой, если в семье есть люди с наличием хронических заболеваний;
• продукты – записываются все продукты питания;
• развлечения – походы в кино и прочие увеселительные заведения с детьми или взрослыми, в особенности если подобные мероприятия проводятся регулярно;
• прочие нужды – все остальные траты.

Разлиновку листа бумаги выполните следующим образом:

• число;
• сумма;
• что приобретено;
• категория расходов.

Далее в течение месяца записываются все траты семьи. Не следует забывать о пресловутом приобретении билета в общественном транспорте, о покупке соли или спичек.

[box type=»download»] Практический совет! Категории можно отмечать цветными маркерами для выделения. Таким образом будет легче подсчитать, какие суммы идут в определенную статью расходов.[/box]

Анализируем

По прошествии месяца следует провести полноценный анализ трат, лучше это делать всей семьей. Подсчитайте суммы по категориям, выпишите их отдельно и сравните – это необходимо для визуального отображения расходов, поскольку семьи не всегда понимают, на что тратят деньги.

Далее обратите внимание:

• статья «развлечения» не должна быть больше категории «продукты» — это означает, что много денег тратится на ужины в ресторанах или кафе быстрого питания;
• статья «кредиты» не должна превышать «развлечения», если у семьи нет ипотеки или кредита, оформленного на приобретение дорогостоящего автомобиля;
• категория «быт» не должна превышать «продукты» и «одежду» — это говорит о том, что семья делает лишние траты для приобретения предметов обихода, которые в большей степени не используются сразу.

Представленный список можно перечислять долго, но зачастую вследствие определенных приоритетов в семье и сложившейся ситуации, анализ получается различным.

К примеру, у семьи ребенок с отставанием в развитии, поэтому его приходится постоянно водить на всевозможные занятия.

Статья «дети» в представленной ситуации может превысить все остальные категории, что оказывается верным и невозможным для экономии.

Оптимизация трат

Оптимизировать траты комплексно по категориям невозможно – рассмотрите каждую сумму в отдельности. Для этого возьмите чистый лист и выпишите все траты для одной категории.

Так можно сложить представление о лишних тратах. Допустим, в категории «квартплата» много записей «оплата мобильной связи».

Чтобы снизить расходы, рекомендуется меньше общаться по мобильной связи и прибегнуть к различным современным приложениям, типа WhatsApp.

Если большая сумма уходит для оплаты интернета, пересмотрите тариф – возможно, вам не нужна высокая скорость для скачивания файлов.

Таким же образом пересматриваются все остальные категории. Особое внимание следует уделить статьям «продукты», «развлечения», «быт» и «прочие расходы».

Именно здесь выявляются лишние траты – покупка полуфабрикатов, большого количества сладостей, которые в результате не съедаются в полной мере и выбрасываются в силу испорченности.

Шампуни можно приобретать дешевле, гели для душа сменить мылом, если у членов семьи нет аллергии и других проблем с кожей.

Сэкономленные деньги

При тщательном планировании будет оставаться денежная сумма – лишняя или сэкономленная. Можно откладывать ее всю без остатка, но лучше оставлять 30% на непредвиденные расходы следующего месяца.

Остальные 70% уберите окончательно – это осуществление будущей мечты членов семьи (отдых, крупная покупка). Чтобы не нарушить правило, отправьтесь в банк и положите деньги на депозит.

Пусть это будет всего 6-7 тыс., но они по окончании действия периода останутся нетронутыми и принесут доход. Пополнять депозит лучше ежемесячно.

[box type=»download»] Это интересно. Есть другой способ заставить сэкономленные деньги работать. Приобретите какой-либо предмет, который затем можно сдавать в аренду. Это могут быть детские дорогостоящие игрушки (велосипеды, пластмассовая горка или даже целый комплекс для частного дома), туристическое снаряжение, игровые приставки и прочие предметы.[/box]

Экономим на продуктах

В силу быстрого ритма жизни женщины не успевают готовить дома, девушки попросту не желают или не умеют.

Но самостоятельное приготовление котлет обходится дешевле, нежели их приобретение в замороженном виде. К тому же, домашние заготовки гораздо полезнее и безопаснее для здоровья.

К факторам экономии на еде относят:

• Составьте меню на неделю. Меню должно включать в себя завтрак, обед и ужин. Для экономии можно ограничиться приготовлением первого и второго для обеда и ужина на 2 дня. Таким образом экономятся денежные средства, а также освобождается время для хозяйки.
• На основании составленного меню выпишите продукты, которые потребуются для приобретения. Лучше это делать с примерной стоимостью. Некоторые семьи ограничивают статью «продукты» фиксированной суммой на неделю, в которую пытаются «уложиться», меняя меню.
• Покупайте продукты впрок. Для этого при наличии автомобиля отправляйтесь на оптовую базу города или в супермаркет с большим количеством акций. Приобретайте все ровно по заранее составленному списку, формирование которого описано выше. Если присутствует соблазн купить что-то лишнее, заранее пропишите его в списке. К примеру, «прочие расходы» — 300 рублей. Когда за месяц наберется сумма около 1,5 тыс. рублей, этот пункт пропадет автоматически.
• Не ходите по магазинам за продуктами голодными. Это чревато набором ненужной продукции, где большая часть вредные сладости, чипсы и колбасные субпродукты.
• Обязательно заведите карту скидок. Это необходимо при условии, что семья в больших количествах приобретает продукты в определенном супермаркете.
• После оплаты продуктов на кассе всегда проверяйте чеки, выданные кассиром. Зачастую цены, указанные на полках под продуктом и забитые в компьютере, не совпадают, что является обманом и ошибкой продавцов. Покупатель вправе стребовать возврат продукта и его перерасчет по цене, указанной на прилавках.

К общим советам по экономии в статье «продукты» следует отнести:

• приобретайте сыпучие продукты на развес;
• дешевле купить кусок мяса и прокрутить из него фарш самостоятельно;
• выгоднее приобретать целую курицу или рыбу и разделать ее самому;
• для экономии рекомендуется покупать сезонные фрукты и овощи;
• сладости приобретаются ограниченно – 1-2 шоколадки в день (количество меняется по потребностям);
• рекомендуется покупать кондитерские продукты на развес, считая не в граммах, а в количестве конфеток на человека на день – это и для фигуры полезно, и для кошелька.

Это основные советы для решения распространенных видов трудностей.

[box type=»download»] Практический совет! Большинство семей предпочитает приобретать основные продукты для приготовления – мясо, птицу, рыбу – на развес в больших количествах на оптовых базах. Все объясняется действием правила, чем больше берешь, тем больше продавец может представить скидку. При наличии заготовок в морозильной камере не возникает необходимости отправляться в ближайший магазин и покупать мясо или курицу дороже в 1,5-2 раза.[/box]

На коммунальных услугах

Это кажется, что коммунальные службы «зажимают народ в тески».

Даже в этой отрасли имеется возможность сэкономить следующими способами:

• Обязательно установите на все системы счетчики. Коммунальные службы начисляют тарифы по нормативу на одного прописанного человека. В квартире может быть прописано до 10 человек, но проживать 2-3. Более того, давно доказано, что человек тратит меньшее количество воды, чем указано в нормативах.
• Выключайте все приборы, если вы ими не пользуетесь. Микроволновая печь включается лишь на несколько минут, но ее питание обеспечивается постоянно. Это приводит к лишнему потреблению электроэнергии. Также следует вынимать вилки из розеток во всех приборах, которыми не пользуются на данный момент, включая зарядные устройства для гаджетов.
• Выбирайте технику класса А – это обеспечит самое меньшее потребление электроэнергии.
• Используйте энергосберегающие лампочки. Такие приборы помогают снизить расход электроэнергии в 1,5-2 раза. Также следует выключать свет в комнатах, где не находятся члены семьи на данный момент времени.
• Рационально используйте электроприборы. Стиральные машины следует включать при полной ее загрузке вещами. Холодильник самостоятельно настраивают на энергосбережение, устанавливают подальше от плиты или батареи, не ставят в него горячие кастрюли. При наличии посудомоечной машины пользуйтесь ею – она помогает сэкономить воду в 10 раз за одну загрузку. Но в ней отключите режим «сушка» — вынимайте посуду в мокром виде и расставляйте ее в шкафу. Следите за состоянием электрочайника – сократить расход электроэнергии можно, устранив накипь.
• Для уменьшения расхода воды рекомендуется воспользоваться аэратором – специальной насадкой для крана, которая распределяет воду по площади, обеспечивая качественное мытье при меньшем потреблении.
• Газовую или электроплиту выключайте за 5 минут до готовности блюда – оно «дойдет» на остаточном тепле.
• Чтобы сэкономить на кондиционере, в солнечные дни держите шторы закрытыми.

Существует огромное количество способов сэкономить на коммунальных услугах. Важно приучить себя следовать правилам, ведь так часто члены семьи попросту забывают выключать свет в комнате перед выходом.

[box type=»download»] Обратите внимание! Некоторые позиции в оплате коммунальных услуг можно пересчитать, если представить в РСЦ справку об отсутствии дома более 5 дней за месяц. Это может быть больничный лист или командировочная смета.[/box]

Отказ от вредных привычек

Вредные привычки наносят вред здоровью и говорить о пользе их прекращения не приходится. К сожалению, люди не обращают внимания на тот факт, сколько тратят на приобретение сопутствующих товаров денег.

Это легко подсчитать на примере семьи, где курят оба супруга, а мужчина ежедневно предпочитает выпивать 2 бутылки (пусть даже дешевого) пива.

Пример расчета представляется следующим образом:

• Супруга выкуривает 1 пачку сигарет за 2 дня. Одна пачка стоит 120 рублей. За месяц это получается 1800 рублей. Если женщина начнет постепенно бросать курить и растянет одну пачку сигарет на 3 дня, затраты на них сократятся до 1200 рублей. Экономия составит 600 рублей в месяц – и это в первые несколько недель.
• Супруг выкуривает 1 пачку сигарет в день. Его сигареты дешевле и стоят всего 90 рублей. Получается, что за месяц он тратит на одну вредную привычку не менее 2700 рублей. Если он сократит курение и будет выкуривать 2 пачки за 3 дня, его траты на сигареты составят 1800 рублей. Экономия – 900 рублей в первые недели отказа от вредной привычки.
• Супруг выпивает ежедневно по 2 бутылки пива, стоимость которых в общем составляет 100 рублей. За месяц набирается не менее 3 тыс. рублей. Если мужчина сократит потребление алкоголя на одну бутылку в день, он сэкономит до 1,5 тыс. рублей.

Из вышесказанного получается, что если супруги начнут оставлять свои вредные привычки постепенно, то уже в первый месяц они могут сэкономить 3 тыс. рублей.

В большинстве городах России – это оплата коммунальных услуг за двухкомнатную квартиру в 50 кв. м.

Экономим на услугах связи

Мобильные телефоны плотно вошли в жизнь россиян и отнимают весомую долю денежных средств у семьи. А все объясняется отсутствием экономии.

К числу советов, как сэкономить на услугах связи относят:

• Используйте телефон с двумя сим-картами – одну для бесплатных звонков внутри сети, вторую оператора, предлагающего самые дешевые тарифы по региону.
• Всегда выбирайте посекундную тарификацию, внимательно изучайте стоимость минуты для звонков на определенные операторы.
• Меняйте тарифные планы – они обновляются часто. Заменить тарифный план можно по заявлению в офисе оператора с сохранением номера телефона.
• Старайтесь пользоваться стационарным телефоном, когда есть возможность.

[box type=»download»] Обратите внимание! При покупке новой сим-карты автоматически подключаются дополнительные услуги, которые требуют завышенной оплаты. Это предоставление информации о погоде, курсе рубля и прочих новостей. Их легко отключить, посетив личный кабинет на официальном сайте оператора.[/box]

На других товарах

Категория «быт» и «одежда» проявляется в тетради для ведения расходов нечасто, но она также требует крупных финансовых вложений.

Здесь приводятся следующие способы экономии:

• Бытовую химию приобретайте, учитывая состав и предназначение состава. Не смотрите на бренд.
• Обратите внимание на самодельные маски для лица и волос – они и дешевле, и безопаснее для применения.
• Порошок автомат приобретать необязательно. Для профилактики раз в месяц прокручивают стиральную машинку пустую и с лимонной кислотой (можно также выбрать специальный состав для удаления накипи).
• Текстиль и одежду рекомендуется приобретать на распродажах. Зачастую брендовые магазины делают скидки более 50% на одежду и обувь оставшегося последнего размера.
• Старайтесь приобретать сезонную одежду в конце сезона – это выгодно, если нет проблем с весом.
• Не приобретайте детям дорогие вещи, если можно купить аналогичные дешевле. Дети растут, гуляют на улице и могут порвать дорогую куртку, испачкать дорогостоящие новые джинсы с отсутствием возможности вывести пятна.
• Не меняйте дома текстиль без надобности. Замена штор, ковров, покрывал и прочих атрибутов лучше проводить по мере полноценной смены интерьера – с проведением капитального или косметического ремонта в комнате.

[box type=»download»] Обратите внимание! Что касается детей – не приобретайте все канцтовары перед 1 сентября сразу. Зачастую большая часть указанных в списке предметов придет в негодность еще до их требования в школе. Точно также следует поступить и с приобретением формы для школьника. Достаточно купить ребенку костюм на линейку и первую неделю учебы. Далее отправляйтесь в магазины за покупкой дополнительных вещей – они уже будут предлагаться со скидками. [/box]

Полезные привычки, позволяющие тратить меньше денег

Отказываясь от вредных привычек, начинайте практиковать полезные, к которым относят:

• поход в магазин со списком;
• покупка более дешевых аналогов – это касается бытовой химии и продуктов (стоимость детских шоколадных яиц Kinder Surprise достигает 80-90 рублей, в то время как дешевые аналоги не превышают и 50 рублей);
• тщательный отбор акций – нельзя покупать по акции в больших количествах молочные продукты, кондитерские изделия и прочие скоропортящиеся продукты, поскольку зачастую их продают дешевле перед истечением срока годности;
• расчет в магазинах наличными деньгами;
• отслеживание мелких покупок – зачастую они составляют 30% от всех трат, а их и не замечаешь вовсе;
• поиск скидок на продукты питания – использование современных гаджетов полезно, если скачать приложение с информацией о скидках на определенные товары в супермаркетах;
• применение купонов – современный «лайфхак» в виде возможности использования купонов со скидками на те или иные услуги (важно не тратить деньги на лишние купоны, которые могут в итоге не пригодиться);
• собственная дисциплина – это касается использования энергоресурсов и прочих систем экономии.

[box type=»download»] Практический совет! Начинать экономить необходимо с малого. К примеру, вы предпочитали раз в неделю заказывать суши из ресторана – порадовать себя на выходных. Их легко и дешевле сделать самостоятельно. Рецепты можно посмотреть в интернете, а продукты купить в ближайшем супермаркете. [/box]

Советы по правильному распределению трат при маленькой зарплате

Правильное распределение трат – это выделение важных и второстепенных категорий.

К числу важных относят:

• коммунальные платежи;
• обучение собственное или детей;
• лекарства;
• одежда и обувь;
• продукты;
• транспортные расходы.

Основная часть заработка должна быть распределена именно среди указанных категорий. Все остальное по потребностям и возможностям на второстепенные – быт, развлечения, прочие нужды.

Экономить начинают именно со второстепенных нужд, где приобретаемые предметы тяжело отнести к обязательным для ежедневного обихода.

К остальным же советам следует отнести:

• Перед тем, как начинать экономить, задайтесь целью – приобретением желаемого и недоступного до этого времени. Нарисуйте его или распечатайте, повесьте на видное место. Узнайте стоимость, задайтесь целью ежемесячно экономить на товар определенную сумму денег. При распределении бюджета выделите указанную сумму в число неприкосновенного запаса.
• Хранить сэкономленные денежные средства лучше подальше от себя – соблазн воспользоваться будет велик. Для этого подойдут карточки, банковские вклады, надежные знакомые и родственники.
• Сэкономленные деньги можно просто копить для приобретения крупной покупки или вложить «в дело», как уже было описано выше.

Экономить тяжело в первые 2-3 месяца – сложно отказать себе в желании купить что-то вкусненькое или интересное. Постепенно жесткие правила и нормы помогут справиться с задачей и все пойдет в автоматическом режиме.

Чего следует избегать?

Для экономии важно отказаться от следующих действий:

• откажитесь от спонтанных покупок – если в вашем бюджете на этот месяц не заложено приобретение платья, значит, не следует его покупать просто потому, что оно красивое;
• старайтесь не брать в долг, а также не давайте взаймы сами – представленные действия сведут ваши задатки экономии на нет;
• не обращайтесь к кредитам, если на это нет нужды – покупка нового телевизора может подождать, если на него нет требующейся суммы, а предлагается кредит;
• свои встречи и прочие развлечения, требующие денежных средств, планируйте заранее – полезно будет установить лимит трат;
• занимайтесь чем-нибудь интересным и увлекательным, что не требует вложения больших денежных затрат – это может быть рукоделие из подручных средств, квиллинг, прогулки по набережной с собакой в хорошую погоду.

Кстати, ходить гулять каждый вечер всей семьей не только полезно, но и экономно. Вы выключаете все электроприборы, поэтому экономите на электричестве в течение дополнительных 1-1,5 часов за день.

На чем нельзя экономить?

Есть несколько пунктов товаров, на которых невозможно экономить:

• лекарства – не приобретать их нельзя, но можно воспользоваться аналогами Российского производства, предварительно проконсультировавшись с врачом;
• сантехника – не следует покупать дешевые смесители, клапаны и прочие детали (во-первых, они не качественны, во-вторых, могут спровоцировать потоп с последующей оплатой ремонта соседям снизу);
• энергосберегающие лампочки – их стоимость различна, но приобретать необходимо дорогие (они будут работать не менее года);
• продукты питания в виде мяса, птицы, рыбы – можно покупать дешевые разновидности, но не следует обращать внимание на скидки для товаров непотребного вида;
• обучение детей – их развитие и будущее зависит от родителей, поэтому лучше сейчас потратить деньги на дополнительные общеобразовательные курсы, нежели потом нанимать дорогостоящих репетиторов.

Есть выражение «Скупой платит дважды», но в данном случае можно столкнуться с куда более значимыми проблемами.

Действуйте!

Если вы все еще сомневаетесь в возможностях экономии, следует привести конкретный пример ведения бюджета одной семьи:

За год подобной экономии, если просто откладывать по 7 тыс. рублей, можно собрать 84 тыс. рублей – это горящий тур на неделю за границу для всей семьи. Если «заначка» будет оставаться, можно за год собрать на телевизор или компьютер.

Из представленного выше становится понятным, что экономить указанным способом выгодно. Даже если в первые месяцы не получится собирать деньги, вы спокойно проживете на свои доходы, не отказывая себе в развлечениях и вкусной еде.