Термин «банкротство» заключает в себе отсутствие способности физического лица к осуществлению погашения долгов какого-либо рода, например, по кредитным договорам. То есть, неспособность данного лица вносить какие-либо фиксированные денежные суммы по платежам, имеющим конкретный срок и размер.
Основной целью принятия закона о банкротстве физических лиц является урегулирование каких-либо правовых отношений, происходящих между гражданином и юридическим лицом, в роли которого в данном случае выступает банк.
В соответствии с данным нормативно-правовым актом, физическое лицо, которое утратило способность к произведению оплаты по имеющимся долгам, может быть именовано банкротом лишь в том случае, если общая сумма его финансовых задолженностей составит более полумиллиона рублей, а срок, в течение которого не были произведены необходимые платежи превысит три календарных месяца.
Также общая сумма долга данного гражданина должна значительно превышать общую стоимость его имущества личного характера.
Способностью к признанию гражданина банкротом обладают лишь арбитражные суды, в которые лицу необходимо будет предъявить документы, подтверждающие отсутствие источников материального обеспечения.
Как объявить себя банкротом?
В случае, если какое-либо физическое лицо утратило способность по оплате имеющихся у него денежных долгов, оно может признать себя банкротом посредством подачи заявления соответствующего характера в арбитражный суд.
Однако, для того чтобы данный орган судебной власти осуществил действие данного характера, гражданин обязан предоставить в судебное разбирательство соответствующие доказательства.
Помимо самого физического лица, обратиться в суд вправе также кредиторы данного гражданина и представители налоговых органов с полным пакетом документов, свидетельствующих об отсутствии внесения оплаты согласно определенным условиям кредитных, либо иных договоров и контрактов.
Условия
Для признания физического лица банкротом необходимо наличие ряда следующих определенных условий:
- Отсутствие выплат согласно условиям кредитного или иного договора в фиксированном размере более, чем в течение трех месяцев.
- Общая сумма задолженности должна составлять не менее 500 000 рублей.
- Сумма всего имущества, находящееся в личной собственности должника не должна превышать размера неоплаченного долга.
Порядок действий
Для объявления себя банкротом физическое лицо должно совершить ряд определенных действий в следующем порядке:
- Не осуществлять выплаты по имеющимся долгам в течение 90 календарных дней.
- Ввиду пункта, приведенного выше, обратиться в органы судебного производства с соответствующим исковым заявлением.
- Подтвердить документально наличие долгов в определенном фиксированном размере и отсутствие возможности полной, либо частичной его оплаты.
Читайте также про порядок признания банкротства ИП в следующей статье.
Необходимые документы
Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно предоставить в органы судебного производства ряд следующих документов:
- квитанция, свидетельствующая об оплате государственной пошлины;
- исковое заявление определенного характера;
- документы, подтверждающие наличие долга в определенной сумме;
- копии кредитных, либо иных договоров и контрактов;
- документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество, которым обладает истец, а также какие-либо бумаги, определяющие стоимость данного имущества;
- справки, подтверждающие отсутствие каких-либо видов денежного дохода физического лица;
Физическое лицо, которое хочет признать себя банкротом, должно понести такие расходы, как оплата государственной пошлины при подаче искового заявления в органы судебного производства. Общий размер данной выплаты в государственный бюджет зависит от суммы, которая числится за гражданином в качестве денежного долга.
[box type=»download»] Для проведения процедуры объявления себя банкротом физическое лицо вправе обратиться за решением данной конфликтной ситуации в арбитражный суд, находящийся по месту его регистрации. Также за урегулированием данного вопроса в органы судебной власти вправе обратиться как кредиторы физического лица, имеющего определенный размер задолженности, так и представители налоговых органов.[/box]
Порядок взыскания долгов
В случае, если какое-либо физическое лицо не осуществляет определенных выплат по имеющимся у него долгам согласно определенному кредитному договору, либо контракту, кредитор вправе взыскать с него сумму данного долга следующими способами, не противоречащими букве закона:
- Попытка урегулирования имеющегося конфликта мирным путем с использованием процедуры реструктуризации имеющегося долга.
- Обращение с исковым заявлением в суд о взыскании долга в порядке принуждения.
- Обращение кредитора в суд, являющийся арбитражным для признания должника, не выполняющего кредитные обязательства, банкротом.
- Реализация имущества, имеющегося в наличии у должника, для осуществления уплаты долга.
Реструктуризация долга
Реструктуризация долга подразумевает под собой ряд определенных процедур, позволяющих должнику и кредитору пересмотреть имеющийся в наличии кредитный договор, либо контракт для того, чтобы внести определенные изменения в его пункты, касающиеся размера ежемесячных выплат и сроков их осуществления.
Реализация имущества
В случае, если физическое лицо было признано банкротом, имущество, имеющееся у него в наличии, выставляется на торги. После продажи данной собственности, сумма, вырученная вследствие данных действий, переходит в пользование кредитора и используется для оплаты имеющегося у гражданина долга.
Ограничения для банкрота
К лицу, объявленному банкротом , будет применен ряд существенных ограничений, предусмотренных нормативно-правовыми актами:
- Очередное признание банкротом может наступить не раньше, чем через пять лет.
- В случае, если должник обладает жильем, которое является залогом по кредиту, кредитор вправе реализовать данную собственность для выручения денежной суммы, которая будет направлена на погашение долга.
- Банкрот не вправе заниматься предпринимательской деятельностью.
- Должник будет иметь ограничения по передвижению, в данном случае, ему запрещено выезжать за территорию границы.
- Должник не вправе производить оформление новых кредитов.
- В случае, если должник захочет провести какую-либо крупную финансовую сделку, действие данного характера возможно лишь с письменного разрешения финансового управляющего.
Риски и последствия
Процедура признания банкротом несет в себе ряд существенных рисков для лица, ее осуществляющего:
- В случае, если квартира, либо другая жилая собственность, в которой проживает должник, залоговая, может быть осуществлена реализация данной жилой площади кредитором, соответственно, гражданин может лишиться жилья.
- Банкрот не может оформить какие-либо кредиты даже в случае крайней необходимости.
- Лицо, признанное банкротом, не может осуществлять какой-либо вид управленческой деятельности и занимать должности руководящего характера.
Последствия признания физического лица банкротом являются следующими:
- Даже после истечения срока ограничений, вызванных банкротством, гражданину, обратившемуся в какой-либо банк с заявлением о выдаче кредита будет отказано в данной услуге ввиду того, что подвергается сомнению факт наличия у него платежеспособности.
- Имущество, которым обладал должник, будет реализовано по усмотрению кредитора в счет непогашенных долгов.
- Кредитная история, принадлежащая лицу, признанному банкротом, будет заведомо испорчена.
- Банкроту будет отказано в праве выезда за пределы государства даже при наличии каких-либо весомых обстоятельств.
- Должник будет ограничен в праве выбора какого-либо вида деятельности и профессии ввиду того, что лицам, являющимся банкротами, нельзя заниматься предпринимательской деятельностью и занимать должности, которые отнесены к руководящим.
- Кредитор вправе затребовать часть заработной платы, либо каких-то других видов заработка должника в счет погашения долга. В данном случае банкрот будет получать лишь ту сумму, которая будет равной прожиточному минимуму на каждого члена семьи.