В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ИП?

Приняв решение работать на себя, многие начинают не с открытия предприятия, а с оформления индивидуального предпринимателя. Вторым вопросом зачастую становится открывать ли расчетный счет в банке?

Предприниматели беседуют за деловым столом

Законодателем не установлена такая обязанность для предпринимателя, но наличие расчетного счета облегчает решение многих вопросов, таких как:

  1. Контроль поступления и расходования денежных средств лично предпринимателем.
  2. Движение по расчетному счету облегчит налоговой задачу в контроле движения денежных средств, полученных в результате ведения предпринимательской деятельности.
  3. Если услуги предпринимателя могут быть оплачены через терминал, то наличие расчетного счета позволит провести и эту операцию, т. к. использование личного счета физ.лица для получения дохода от предпринимательской деятельности невозможно.
  4. При наличии счета, предпринимателю не нужно будет контролировать ограничение поступлений от покупателей, так, если поступает наличка (согласно ст. 861 ГК РФ предприниматель имеет право проводить наличные расчеты с физлицами и юрлицами), ИП должен проконтролировать, чтобы сумма по каждому договору не превысила 100 тыс. руб. Это ограничение внес ЦБР, указом №3073-У от 07.10.2013г..
  5. Также, очень удобно проводить по расчетному счету бюджетные платежи по налогам и обязательным платежам.
  6. Счета, открытые для осуществления бизнеса, все чаще выбирают с условием начисление процентов на остаток денежных средств. Это тоже можно отнести к плюсам наличия счета в банке.

Критерии выбора банка

Мужчина с копилкойКаждый предприниматель, при выборе банка для открытия своего счета, обращает внимания на разные критерии:

  1. Для кого-то важно наличие кредитной линии, чтобы в нужный момент иметь возможность поддержать собственный бизнес и наличие максимально выгодной депозитной программы и получать дополнительный доход со «свободных денег» на счете.
  2. Некоторые банки предлагают услугу «Зарплатный проект», что облегчает выплату заработной платы работникам, а также избавляет работодателя от необходимости снимать наличные денежные средства для выплаты подотчетных средств, либо денег на командировочные расходы.
  3. Наличие клиент-банка сэкономит время на посещение банка. Есть два вида: интернет-банкинг и клиент-банк. Отличие в том, что в интернет-банкинг можно войти с любого компьютера, имея на флешке или диске ключ-подпись, клиент-банк нужно устанавливать на компьютере. Подключение этой услуги обычно бесплатно, но обслуживание стоит денег, хоть и небольших. Хотя есть банки, предоставляющие данную услугу на постоянной основе бесплатно.
  4. Некоторым предпринимателям важна также минимальная оплата за ежемесячное обслуживание счета. Такая услуга состоит из самого обслуживания и разного рода комиссий, к примеру, плата за проведение каждого платежного поручения, а возможен вариант тарифного плана, где ежемесячная оплата включает в себя и проведение платежей.
  5. Стоимость открытия самого расчетного счета. Не самый важный, но зачастую значимый критерий для выбора банка. Наличие комиссии за открытие счета свидетельствует о незаинтересованности банковского учреждения в компаниях малого и среднего бизнеса.

Итак, рассмотрим более подробно критерии:

Репутация и надежность

Для любого банка, репутация — важный фактор, позволяющий потенциальным клиентам убедиться в его надежности, ведь открывая текущие или депозитные счета, они доверяют банку огромные деньги, а также дают право банку проводить с их деньгами различные операции.

Для имиджа, финансовые учреждения открывают отделения в престижных районах, снабжают офисы дорогой техникой и мебелью, принимают на работу только квалифицированных и коммуникабельных работников.

Руководство банковской организации, а также руководители отделов и отделений — это всегда люди с высшим образованием и внушительным опытом. Помимо всего прочего, банк, желающий иметь хороший имидж, должен придерживаться проведения только законных операций, это также вызывает большой процент доверия у вкладчиков и партнеров.

Все перечисленное делается исключительно для поддержания положительной репутации, ведь если фин. учреждение не будет на хорошем счету у клиентов, ему никогда не собрать хорошей клиентской базы. Люди с большой осторожностью оценивают банк, даже если он выступает в роли кредитора.

Какой банк выбрать?

Сбербанк

Если у ИП несколько направлений деятельности, он может открыть столько счетов, сколько и видов деятельности, для удобства ведения каждого из направлений. То же самое касается и банков, счета могут быть открыты в разных банках.

О критериях, на которые важно обратить внимание при выборе банка, писалось в начале статьи. Но только от решения собственника бизнеса зависит окончательное решение.

Просто составьте для себя список приоритетных критериев, а после этого, список банков вашего города с хорошей репутацией, и выбирайте, сопоставляя, какой из банков даст вашему бизнесу максимальный комфорт.

Есть несколько вариантов для ускорения открытия счета:

  1. Самый экономный вариант — это самостоятельная подготовка документов для открытия счета.
  2. Проще всего обратиться в юридическую компанию, специалисты которой помогут все оформить и сами откроют необходимое количество счетов. Но это будет стоить хороших денег для начинающего бизнесмена.
Что касается быстроты открытия счетов, это не зависит ни от предпринимателя, ни от юристов (если не считать быстрой подготовки пакета документов). В налоговую подается запрос и банк ждет подтверждения о регистрации предпринимателя, в соответствии в его регистрационными документами.

При выборе банка можно рассмотреть 10 позиций рейтинга по активам в рублях:

  1. Сбербанк России — более 20 миллиардов.
  2. ВТБ — около 8 миллиардов.
  3. Газпромбанк — 4,5 миллиарда.
  4. ФК Открытие — 2,7 миллиарда.
  5. ВТБ 24 — 2,7 миллиарда.
  6. Росссельхозбанк — 2,3 миллиарда.
  7. Альфа-Банк — 2,0 миллиарда.
  8. Банк Москвы — 1,8 миллиарда.
  9. Национальный Клиринговый Центр — 1,4 миллиарда.
  10. ЮниКредит Банк — 1,2 миллиарда.

Исходя из ориентировочной стоимости обслуживания:

№ п/п Банк Открытие р/с Подключение клиент-банка Абонплата за обслуживание счета Абонплата за использование клиент-банка
1 Абсолют Банк бесплатно бесплатно 1 000р. бесплатно
2 М Банк бесплатно бесплатно 1000р. 500р.
3 Банк Т бесплатно бесплатно 2000р. бесплатно
4 Приват Банк бесплатно бесплатно 2000р. 250-300р.
5 Банк Авангард 1000-2000р. бесплатно бесплатно бесплатно
6 Юникредит Банк 1200р. бесплатно 350р. бесплатно
7 Промсвязьбанк До 1000р. бесплатно 2000р. 1000р.
8 Восточный Банк 1500р. 1300р. До 1500р. 500р.
9 Банк Интеза 1700р. бесплатно 800р. бесплатно
10 Сбербанк 1700р. бесплатно 1500р. 500р.

Преимущества и недостатки

Райфайзен БанкРассмотрим несколько банков для сравнения. Результат опроса ИП показал, что не так уж и много банков выбирают современных предпринимателей.

Начнем с государственных банков — возьмем, к примеру, Сбербанк и ВТБ24.

Выбор банка, как правило, начинается с рассмотрения госструктурных. Государственные банки заняли прочные позиции как надежные, ведь в период кризиса они очень хорошо зарекомендовали себя. Они предлагают своим клиентам непросто РКО обслуживание, но и множество дополнительных услуг.

Большим плюсом еще является высококлассное обслуживание. Но услуги таких банков стоят немалых денег, да и не все банковские продукты интересны маленьким компаниям.

Далее, рассмотрим крупные коммерческие банки: возьмем Райфайзен Банк и Альфа банк.

Тут становится тот же вопрос о сервисах, предлагаемых банками. Согласно опросам, процент клиентов, обслуживающихся в коммерческих банках -выше, чем государственных. В основном, это потому, что клиенты на протяжении долгого времени пользуются одним и тем же программным продуктом без изменений.

Но дополнительные услуги, такие как зарплатный проект или клиент-банк, коммерческие банки предоставляют за отдельную плату или на достаточно старых программах, что для современного бизнесмена не всегда удобно и комфортно.

Современные небольшие банки предлагают своим клиентам максимально бесплатное обслуживание как в ведении счетов, так и ЗП проектах и клиент-банке. Главным минусом таких банков является небольшое количество отделений, что для клиента с большим документооборотом может стать довольно неудобным. В то же время, этот недостаток фин.учреждения компенсируют доставку документов у клиентов с помощью курьерских служб.

Выбирая банк не стоит гнаться за модной маркой банка. Ознакомьтесь с пакетом услуг разных финучреждений и выбирайте те, которые дадут вашему бизнесу комфорт, и сэкономят время на оформление каждого документа.

Размер оплаты за РКО

Расчетно-кассовое обслуживание — открытие и обслуживание счетов для физических и юридических лиц по движению денежных средств.

Размер РКО в каждом банке разный и зависит от региона обслуживания. Сравнивать комиссии банков сложно, так как каждый банк на свое усмотрение разрабатывает системы оплаты. Некоторые банки устанавливают комиссию за проведение каждой платежки, но не берут платы за годовое обслуживание.

Другие, наоборот, удерживают сразу годовое РКО и при этом предлагают массу бесплатных услуг. Виды РКО зависят и от величины банка. Так, в крупном банке, мелкий клиент не получит полностью удобный и полный спектр услуг, тогда как в среднем или малом банке он уже будет обслуживаться как ВИП-клиент. Выбирать клиенту!

Наиболее привлекательные стороны клиент-банка

Мужчина за ноутбукомЭто программное обеспечение призвано на помощь бизнесу, для максимально быстрого отслеживания поступлений и расходования денежных средств, мгновенного получения выписок по всем открытым счетам, а также для быстрого перевода полученного дохода ИП на личный карточный счет, либо на депозитный, если таковой открыт.

Клиент-банк позволяет совершать платежи не выходя из офиса, что очень удобно в современном мире, когда не хватает ни на что времени. Если ИП или юр.лицо работает в программе 1С, то из этой программы могут быть автоматически выгружены созданные платежные поручения и загружены в клиент-банк.

Это очень удобно, особенно для клиентов банка с большим документооборотом, в том числе и в большом количестве платежей в день, ведь нет необходимости дублировать один и тот же документ вначале в одной программе, а потом в другой.

Точно также можно выгружать из клиент-банка выписки за день или за любой период и загружать их автоматически в программу 1С.

Из всего вышеперечисленного, можно выделить главные преимущества сервиса клиент-банк:

  1. Экономия рабочего времени как сотрудников компаний, так и банковских работников.
  2. Уменьшение количества бумажных носителей.
  3. Возможно в реальном времени следить за состоянием счета.
  4. Возможность круглосуточного формирования документов в клиент-банке и отправки их в банк для проведения.
  5. Документы, отправленные с ошибкой, банк ни в коем случае не проведет и вернет со статусом документа «не проведен», либо отметит в журнале платежей красным цветом с описанием ошибки, а это значит, что не потребуется в очередной раз нести в банк исправленные платежки, а всего-навсего создать в клиент-банке новый документ, с учетом исправлений.
  6. Если возникает проблема в работе сервиса, всегда можно обратиться за помощью в техподдержку банка.
  7. Возможность выгрузки/загрузки документов из бухгалтерских программ в клиент-банк и обратно.

Необходимые документы для открытия счета

Мужчина разговаривает по телефону

Чтобы открыть счет в банке, предприниматель должен иметь на руках паспорт и соответствовать утвержденным в банке требованиям. Помимо этого, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов, перечень которых устанавливается каждым банком.

Ориентировочный пакет документов для ИП следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ОРГНИП;
  • справки из ИФНС;
  • ОГНИП;

Для предпринимателя, при открытии счета, можно оформить дополнительную карту физического лица, для более удобного перевода денежных средств.

Процедура открытия счетов в любом банке для всех категорий клиентов одинакова. Необходимо определиться с банком и тарифным пакетом, который устраивает клиента, собрать и предоставить в банк требуемый пакет документов.

Сам счет открывается достаточно быстро. А вот после открытия, в 3-дневный срок ИП, как и юр.лицу, необходимо уведомить об открытии налоговую службу и предоставить туда справку из банка для подтверждения.

Оставить комментарий

очиститьОтправить