[box type=»download»] Эквайринг — это один из способов оплаты товаров и услуг. Он осуществляется путем безналичных расчетов при помощи банковских карт. В этом процессе принимают участие не только продавец, покупатель, банк, предоставивший карту, но и банк, выдающий денежные средства.[/box]
- Технологии и стоимость подключения ↓
- Тарифы и условия ↓
- Торговый эквайринг ↓
- Мобильный эквайринг ↓
- Интернет-эквайринг ↓
- Факторы, влияющие на размер комиссии ↓
- Какой банк выбрать? ↓
- «Сбербанк» ↓
- «Альфа-Банк» ↓
- «МТС Банк» ↓
- Банк « Авангард» ↓
- «Банк Русский Стандарт» ↓
- «Абсолют Банк» ↓
- Банк «УРАЛСИБ» ↓
- Банк « Открытие» ↓
- Банк «Возрождение» ↓
- «Банк Москвы» ↓
- «МДМ Банк» ↓
- «Связной Банк» ↓
- «ВТБ 24» ↓
- Какое оборудование предоставляет банк? ↓
Все происходит следующим образом:
- Покупатель расплачивается пластиковой картой за приобретенные товары или услуги.
- Происходит считывание информации с карты терминалом.
- Кассир, с помощью клавиатуры, набирает необходимую сумму.
- Эти данные отправляются сначала в процессинговый центр, а затем к банку, выпустившему карту (эмитенту).
- Банк-эмитент может подтвердить или отклонить платежеспособность держателя карты.
- Если состоятельность карты достоверна, то происходит одобрение сделки.
- Набранная сумма списывается с банковской карты, и терминал оформляет чек-слип (квитанцию).
- Покупатель подписывает слип и получает экземпляр вместе с покупками.
У чека имеются несколько реквизитов:
- cтоимость покупки;
- валюта, в которой была произведена операция;
- код, подтверждающий разрешение банка-эмитента;
- идентификатор фирмы;
- реквизиты кредитной карты;
- подпись клиента;
Каждая операция должна быть заверена документально, поэтому в конце рабочего дня сотрудники предприятия относят слип-чеки в банк-эквайер. Обслуживающий банка пересчитывает все квитанции и отправляет их общую сумму на счет торговой фирмы. При этом происходит вычет процентов, которые выплачиваются банку-эмитенту.
Информация о сделках поступает в процессинговый центр, где происходит ее обработка и предоставление участниками для взаимозачетов. Расчетный банк контролирует соблюдение обязательств между банком-эквайером и банком-эмитентом.
Технологии и стоимость подключения
Эквайринг молниеносно вписался в торговую сферу. Он удобен как для коммерческих предприятий, так и для клиентов, так как отсутствует возможность столкнуться с фальшивыми деньгами.
Чтобы подключить данную услугу, нужно придерживаться определенных рекомендаций:
- Во-первых, необходимо выбрать коммерческую организацию, которая станет посредником между торговой компанией и банком-эмитентом. Следует заметить, что некоторые банки могут потребовать открыть у них счет.
- Во-вторых, с подходящим банком следует заключить договор, в котором будет указана комиссия, взимаемая с предприятия.
- В-третьих, банком бесплатно предоставляется специализированное оборудование, для считывания сведений с кредитной карты, а также производится обучение кассиров. Но использовать можно и оборудование, купленное самостоятельно. Однако, при его поломке, делать ремонт придется за счет средств компании.
Тарифы и условия
Основным регулятором процентной ставки является тип эквайринга.
Он может быть 3 видов:
- торговый;
- мобильный;
- интернет-эквайринг;
Торговый эквайринг
Он представляет возможность оплачивать услуги или покупки при помощи банковских карт. Тариф у такого типа эквайринга достаточно низкий — до 2,2 %.
Услуги, предоставляемые банком для торгового эквайринга:
- установка оборудования;
- обучение сотрудников предприятия при работе с прибором;
- проверка платежеспособности карты клиента;
- возвращение полученной суммы на счет фирмы в срок, указанный в договоре;
- предоставление расходных материалов и технической поддержки;
Обязательства фирмы:
- Предоставить условия для установки оборудования.
- Производить прием платежей, учитывая условия договора с банком.
- Выплачивать эквайеру проценты, указанные в договоре.
Возможности торгового эквайринга:
- Предоставляя покупателю выбор оплаты товара, предприятие повышает свой имидж.
- Очереди перестают быть большими, ведь время на одного покупателя затрачивается меньше.
- Происходит расширение клиентской базы.
- Повышается уровень продаж, так как замечено — клиент совершает покупок больше, если расплачивается за них банковской картой.
Мобильный эквайринг
Благодаря мобильному эквайрингу появилась возможность оплачивать покупки из любой удобной вам точки. Комиссия, в данном случае, составляет до 3% от стоимости совершенной покупки.
Для того, чтобы совершить платеж необходимо иметь:
- смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или IOS и поддерживающий сети 2G или 3G;
- мобильный терминал, который подключается к разъему для наушников;
- пластиковая карта;
В мини-терминале находится специальный зазор, куда необходимо вставить банковскую карту. Затем, на устройстве следует ввести информацию о платеже. И для подтверждения нужно оставить подпись на экране гаджета. При успешном проведении операции, электронный чек будет отправлен на электронную почту или по SMS.
[box type=»download»] Мобильный эквайринг очень удобен для сфер деятельности, связанных с постоянными выездами: такси, грузоперевозки, эвакуационные службы, выездные платные медицинские услуги, а также ларьки и уличные палатки.[/box]
Интернет-эквайринг
Данная услуга позволяет совершать и оплачивать покупки через интернет. Для этого процесса не требуется специальной аппаратуры. Но для предотвращения взлома карт, устанавливаются мониторинговые программы, поэтому тарифы на данный вид эквайринга наиболее высокие и составляют от 3 до 6%.
Преимущества интернет-эквайринга:
- Низкий процент отказа от купленного товара, ведь доставка покупки клиенту происходит после оплаты.
- Количество спонтанных продаж возрастает, так как покупателю достаточно ввести данные банковской карты.
- Отсутствие риска получения поддельных денег.
Недостатки услуги:
- Произведение оплаты с украденных карт.
- Использование скомпрометированных банковских карт.
- Возможность мошенничества со стороны сотрудников магазина.
Факторы, влияющие на размер комиссии
Комиссия эквайринга определяется банком и может зависеть от множества факторов:
- Имеет ли банк собственный процессинговый центр. Так как за его услуги банковским клиентам придется доплачивать.
- Количество платежных систем, обслуживаемых банком. Каждая платежная система имеет свою комиссию, включающуюся в тарифы.
- Скорость зачисления денег на счет предприятия. Оперативность обслуживания.
- Ежедневный заработок фирмы. Чем он больше, тем меньше эквайринговый процент.
- Статус и сфера деятельности фирмы.
Какой банк выбрать?
Основным критерием в выборе банка-эквайера является размер тарифа. Поэтому выбирать стоит крупные банки, так как они часто предоставляют скидки своим клиентам. А также, некоторые предприятия пользуются эквайрингом с целью получения более выгодных условий для других банковских услуг.
«Сбербанк»
Более 40% рынка эквайринговых услуг заняты Сбербанком. Данный банк предлагает услуги в сфере торгового эквайринга.
Тарифы устанавливаются в зависимости от ежемесячной выручки и составляют от 0,5 до 2,2%, а стоимость оборудования — от 1700 до 2200 в месяц. Относительно низкие проценты позволяют Сбербанку иметь большое число клиентов.
Для того чтобы подключить эквайринг в Сбербанке, необходимо:
- Иметь расчетный счет в этом банке.
- Установить терминал.
- Заключить договор.
Процедура оформления договора заключается в :
- заполнении заявки на официальном сайте;
- предоставлении сведений о предприятии;
- заключении договора-оферты;
- установлении оборудования;
- проведении инструктажа работников торговой фирмы;
Преимущества подключения эквайринга в Сбербанке:
- Привлечение владельцев карт Сбербанка.
- Оплата товара может происходить по кредитной карте, в рассрочку.
- Увеличение скорости обслуживания покупателей.
Недостатки:
Не предоставляет услуги мобильного и интернет-эквайринга.
«Альфа-Банк»
Отказавшись от предоставления услуг торгового эквайринга, Альфа-Банк сосредоточился на мобильном и интернет-эквайринге. Это лидирующий банк среди данных видов эквайринга.
Тарифы для каждого предприятия индивидуальны и зависят от суммы платежей, а также сферы деятельности фирмы.
Для того, чтобы подключить мобильный эквайринг в Альфа-Банке необходимо:
- Приобрести терминал Pay-me.
- Присоединить его к устройству, имеющему доступ в интернет ( смартфон, планшет).
Стоимость устройства составляет 1850 рублей, а комиссия при платеже — 2,75%.
«МТС Банк»
Данный банк предоставляет услуги только торгового эквайринга. Тарифы назначаются индивидуально и составляют до 2,5%. Для подключения услуги необходимо подать заявку на сайте банка и открыть в данном банке счет.
Преимущества:
- Взаимовыгодное обслуживание.
- Короткий срок перечисления средств.
- Установка аппаратуры и обучение сотрудников происходит бесплатно.
- Круглосуточная техническая поддержка.
Недостатки:
Отсутствие предоставления мобильного и интернет-эквайринга.
Банк « Авангард»
Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тариф составляет от 1,7 до 1,9%. Стоимость аренды терминала — до 990 рублей ежемесячно. Перечисление средств на счет фирмы осуществляется в течение 3-х дней, что является минусом.
Для того, чтобы подключить услугу, нужно подать заявление на сайте банке и открыть счет.
«Банк Русский Стандарт»
Оказывает услуги в сфере торгового и мобильного эквайринга.
Преимущества:
- Расширения клиентской базы.
- Безопасность и контроль платежей.
- Установка прибора и обучение персонала проводится бесплатно.
- Большая скорость произведения платежей.
- Тарифы подбираются индивидуально.
Недостатки:
Отсутствие предоставления интернет-эквайринга.
«Абсолют Банк»
Осуществляет предоставление интернет-эквайринга. При поступлении платежей взимается комиссия в размере от 1,3 до 8%. Открытие расчетного счета в данном банке не является необходимостью. Средства будут перечислены на счет компании в течение 6 дней. Также услуга может предоставляться предприятиям, не являющимся резидентами РФ.
Банк «УРАЛСИБ»
Предоставляет услуги торгового эквайринга.
Преимущества:
- Деньги поступают на расчетный счет в течение 24 часов.
- Подключение производится по всем технологиям.
- Бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.
- Индивидуальный подбор тарифов.
Недостатки:
Отсутствие мобильного и интернет-эквайринга.
Банк « Открытие»
Оказывает услуги в сфере торгового мобильного эквайринга.
Преимущества:
- Уменьшение времени оказания услуг.
- Риск ошибок персонала снижается.
- При помощи мобильного эквайринга, возможна оплата везде, где присутствует интернет.
- Высокая степень защиты.
- Тарифы подбираются индивидуально.
Недостатки:
Услуга интернет-эквайринга не предоставляется.
Банк «Возрождение»
Предоставляет услуги торгового эквайринга.
Преимущества:
- Низкая процентная ставка ( до 1,8%).
- Повышение количества покупателей.
- Уменьшение срока обслуживания клиентов.
Недостатки:
Отсутствие мобильного и торгового эквайринга.
«Банк Москвы»
Данным банком оказываются услуги в сфере торгового эквайринга.
Благодаря собственному процессинговому центру, процентная ставка этого банка относительно низкая. Большим преимуществом является наличие очень хорошей защитной системы .
«МДМ Банк»
Занимается торговым эквайрингом. Тарифы устанавливаются индивидуально, а если клиент имеет счет в этом банке, то ему предоставляются скидки.
«Связной Банк»
Предлагает торговый и мобильный эквайринг. Производится бесплатная установка аппарата и обучение персонала. Тарифы составляют до 2,75%. А стоимость ридера — 900 рублей.
«ВТБ 24»
Предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Тарифы — от 1,6%. Производится бесплатная установка оборудования и обучение сотрудников.
Какое оборудование предоставляет банк?
- Импринтер — прибор для оформления чеков.
- Для мобильного эквайринга используется картридер — устройство, предназначенное для считывания информации по карте.
Благодаря возможностям эквайринга, повышается конкурентоспособность, а также увеличивается товарооборот. Происходит привлечение новых клиентов. Снижается риск мошенничества. Расходы на инкассацию уменьшаются. Повышается покупательная способность клиентов.