Процедура банкротства физического лица — как объявить себя банкротом?

Термин «банкротство» заключает в себе отсутствие способности физического лица к осуществлению погашения долгов какого-либо рода, например, по кредитным договорам. То есть, неспособность данного лица вносить какие-либо фиксированные денежные суммы по платежам, имеющим конкретный срок и размер.

Пустой кошелёк

Основной целью принятия закона о банкротстве физических лиц является урегулирование каких-либо правовых отношений, происходящих между гражданином и юридическим лицом, в роли которого в данном случае выступает банк.

В соответствии с данным нормативно-правовым актом, физическое лицо, которое утратило способность к произведению оплаты по имеющимся долгам, может быть именовано банкротом лишь в том случае, если общая сумма его финансовых задолженностей составит более полумиллиона рублей, а срок, в течение которого не были произведены необходимые платежи превысит три календарных месяца.

Также общая сумма долга данного гражданина должна значительно превышать общую стоимость его имущества личного характера.
Способностью к признанию гражданина банкротом обладают лишь арбитражные суды, в которые лицу необходимо будет предъявить документы, подтверждающие отсутствие источников материального обеспечения.

Как объявить себя банкротом?

В случае, если какое-либо физическое лицо утратило способность по оплате имеющихся у него денежных долгов, оно может признать себя банкротом посредством подачи заявления соответствующего характера в арбитражный суд.

Однако, для того чтобы данный орган судебной власти осуществил действие данного характера, гражданин обязан предоставить в судебное разбирательство соответствующие доказательства.

Помимо самого физического лица, обратиться в суд вправе также кредиторы данного гражданина и представители налоговых органов с полным пакетом документов, свидетельствующих об отсутствии внесения оплаты согласно определенным условиям кредитных, либо иных договоров и контрактов.

Условия

Для признания физического лица банкротом необходимо наличие ряда следующих определенных условий:

  1. Отсутствие выплат согласно условиям кредитного или иного договора в фиксированном размере более, чем в течение трех месяцев.
  2. Общая сумма задолженности должна составлять не менее 500 000 рублей.
  3. Сумма всего имущества, находящееся в личной собственности должника не должна превышать размера неоплаченного долга.

Порядок действий

Для объявления себя банкротом физическое лицо должно совершить ряд определенных действий в следующем порядке:

  1. Не осуществлять выплаты по имеющимся долгам в течение 90 календарных дней.
  2. Ввиду пункта, приведенного выше, обратиться в органы судебного производства с соответствующим исковым заявлением.
  3. Подтвердить документально наличие долгов в определенном фиксированном размере и отсутствие возможности полной, либо частичной его оплаты.

Читайте также про порядок признания банкротства ИП в следующей статье.

Необходимые документы

Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно предоставить в органы судебного производства ряд следующих документов:

  • квитанция, свидетельствующая об оплате государственной пошлины;
  • исковое заявление определенного характера;
  • документы, подтверждающие наличие долга в определенной сумме;
  • копии кредитных, либо иных договоров и контрактов;
  • документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество, которым обладает истец, а также какие-либо бумаги, определяющие стоимость данного имущества;
  • справки, подтверждающие отсутствие каких-либо видов денежного дохода физического лица;

Физическое лицо, которое хочет признать себя банкротом, должно понести такие расходы, как оплата государственной пошлины при подаче искового заявления в органы судебного производства. Общий размер данной выплаты в государственный бюджет зависит от суммы, которая числится за гражданином в качестве денежного долга.

Для проведения процедуры объявления себя банкротом физическое лицо вправе обратиться за решением данной конфликтной ситуации в арбитражный суд, находящийся по месту его регистрации. Также за урегулированием данного вопроса в органы судебной власти вправе обратиться как кредиторы физического лица, имеющего определенный размер задолженности, так и представители налоговых органов.

Порядок взыскания долгов

СудВ случае, если какое-либо физическое лицо не осуществляет определенных выплат по имеющимся у него долгам согласно определенному кредитному договору, либо контракту, кредитор вправе взыскать с него сумму данного долга следующими способами, не противоречащими букве закона:

  1. Попытка урегулирования имеющегося конфликта мирным путем с использованием процедуры реструктуризации имеющегося долга.
  2. Обращение с исковым заявлением в суд о взыскании долга в порядке принуждения.
  3. Обращение кредитора в суд, являющийся арбитражным для признания должника, не выполняющего кредитные обязательства, банкротом.
  4. Реализация имущества, имеющегося в наличии у должника, для осуществления уплаты долга.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга подразумевает под собой ряд определенных процедур, позволяющих должнику и кредитору пересмотреть имеющийся в наличии кредитный договор, либо контракт для того, чтобы внести определенные изменения в его пункты, касающиеся размера ежемесячных выплат и сроков их осуществления.

Реализация имущества

В случае, если физическое лицо было признано банкротом, имущество, имеющееся у него в наличии, выставляется на торги. После продажи данной собственности, сумма, вырученная вследствие данных действий, переходит в пользование кредитора и используется для оплаты имеющегося у гражданина долга.

Ограничения для банкрота

К лицу, объявленному банкротом , будет применен ряд существенных ограничений, предусмотренных нормативно-правовыми актами:

  1. Очередное признание банкротом может наступить не раньше, чем через пять лет.
  2. В случае, если должник обладает жильем, которое является залогом по кредиту, кредитор вправе реализовать данную собственность для выручения денежной суммы, которая будет направлена на погашение долга.
  3. Банкрот не вправе заниматься предпринимательской деятельностью.
  4. Должник будет иметь ограничения по передвижению, в данном случае, ему запрещено выезжать за территорию границы.
  5. Должник не вправе производить оформление новых кредитов.
  6. В случае, если должник захочет провести какую-либо крупную финансовую сделку, действие данного характера возможно лишь с письменного разрешения финансового управляющего.

Риски и последствия

Процедура признания банкротом несет в себе ряд существенных рисков для лица, ее осуществляющего:

  1. В случае, если квартира, либо другая жилая собственность, в которой проживает должник, залоговая, может быть осуществлена реализация данной жилой площади кредитором, соответственно, гражданин может лишиться жилья.
  2. Банкрот не может оформить какие-либо кредиты даже в случае крайней необходимости.
  3. Лицо, признанное банкротом, не может осуществлять какой-либо вид управленческой деятельности и занимать должности руководящего характера.

Последствия признания физического лица банкротом являются следующими:

  1. Даже после истечения срока ограничений, вызванных банкротством, гражданину, обратившемуся в какой-либо банк с заявлением о выдаче кредита будет отказано в данной услуге ввиду того, что подвергается сомнению факт наличия у него платежеспособности.
  2. Имущество, которым обладал должник, будет реализовано по усмотрению кредитора в счет непогашенных долгов.
  3. Кредитная история, принадлежащая лицу, признанному банкротом, будет заведомо испорчена.
  4. Банкроту будет отказано в праве выезда за пределы государства даже при наличии каких-либо весомых обстоятельств.
  5. Должник будет ограничен в праве выбора какого-либо вида деятельности и профессии ввиду того, что лицам, являющимся банкротами, нельзя заниматься предпринимательской деятельностью и занимать должности, которые отнесены к руководящим.
  6. Кредитор вправе затребовать часть заработной платы, либо каких-то других видов заработка должника в счет погашения долга. В данном случае банкрот будет получать лишь ту сумму, которая будет равной прожиточному минимуму на каждого члена семьи.
Оставить комментарий

очиститьОтправить