Добровольное медицинское страхование сотрудников

Многие руководители предоставляют своим сотрудникам дополнительные гарантии на получение качественного медицинского обслуживания в виде ДМС.

Врач заполняет бумаги

О том, что дает добровольное страхование, как выбрать компанию, предоставляющую такую услугу, расскажем далее, а также предоставим инструкцию по оформлению полиса, перечень документов и сориентируем в стоимости услуг.

Что такое ДМС?

Аббревиатура ДМС расшифровывается следующим образом – добровольное медстрахование. Оно отличается от обязательной страховки тем, что застрахованным рабочим предоставляется возможность получать дополнительные медуслуги в частных клиниках.

Если сотрудник вынужден лечь на лечение в стационар, то благодаря полису ДМС он сможет пребывать в больнице в течение всего срока в платной палате.

При этом все расходы за платное лечение будет оплачивать страховая фирма, в которой оформлялся полис.

Важно! ДМС сегодня полностью регулируется Федеральным законодательством. Но, в некоторых коммерческих организациях могут по этому вопросу предусматриваться различные условия. Каждый сотрудник имеет законное право отказаться от такого полиса, если трудится в той отрасли народного хозяйствования, где не требуется обязательное страхование.

Для чего оно нужно?

ДМС позволяет людям самостоятельно выбирать для себя наиболее подходящую по параметрам страховую программу.

Наличие страхового пакета позволяет застрахованным сотрудникам воспользоваться следующими услугами:

  • вызов платной бригады скорой помощи;
  • услуги семейного врача, обладающего высоким уровнем квалификации, с которым страховая фирма заключила соглашение;
  • получение медуслуг в частных клиниках, в частности вип и бизнес класса;
  • пребывание на стационарном лечении в комфортабельной палате, в которой находится не более 2-х койка-мест, есть телевизор, холодильник, душ;
  • получение стоматологических услуг в частных клиниках и кабинетах (кроме косметических услуг и протезирования);
  • санаторно-курортное лечение.

Преимущества и недостатки добровольного медицинского страхования

Каждый страховой полис имеет как достоинства, так и недостатки. Страховка ДМС не является исключением.

Ее главным недостатком является довольно высокая стоимость, то есть страховая премия, которая ложится на бюджет организации, которая занимается оформлением.

Также к недостаткам можно причислить еще несколько моментов:

  • сложный процесс оформления;
  • сбор и подготовка большого количества документации;
  • формирование списков застрахованных рабочих;
  • необходимость согласования условий программы с каждым сотрудником.

К преимуществам ДМС, которое оформляет руководство коммерческой организации для штатных сотрудников, можно причислить следующее:

  • возможность существенно повысить престиж предприятия;
  • повышение работоспособности коллектива;
  • стимулирование персонала к развитию корпоративной культуры;
  • возможность привлечь к сотрудничеству ценных рабочих, например, переманить от конкурентов;
  • улучшить качество труда.

Что касается плюсов ДМС по отношению к сотрудникам, то здесь также можно выделить несколько моментов:

  • возможность получать более качественное медобслуживание;
  • возможность приобретать лекарственные средства с приличными скидками;
  • возможность проходить качественную диагностику на современном оборудовании;
  • возможность проходить восстановление и реабилитацию после лечения в хорошо оснащенных центрах;
  • возможность самостоятельно выбирать медучреждения для обслуживания, а также уровень квалификации персонала.
Важно! Рабочие фирм, которым была оформлена страховка ДМС, как показывает практика, существенно улучшают свои трудовые показатели. Это, в свою очередь, положительно отражается на их заработке. Также стоит отметить, что все компенсационные выплаты, которые будет получать сотрудник, не будут включаться в его совокупный доход, следовательно, не будут облагаться налогами.

Чем добровольное МС лучше обязательного медицинского страхования?

ДМС отличается от обязательной медицинской страховки следующим:

  • Медик в белом халатеОбследование больных проводится на современном оборудовании.
  • При лечении задействуются инновационные методики и медикаменты нового поколения.
  • Получение квалифицированной помощи на дому.
  • Прохождение реабилитационных мероприятий после лечения в профилакториях санаторно-курортного типа, расположенных на территории Российской Федерации.
  • Получение стоматологической помощи.
  • Отсутствует необходимость просиживать в многочасовых очередях, так как обслуживание по ДМС осуществляется по предварительной записи.
  • Прохождение медосмотров, диспансеризации (ежегодной).

Особенности ДМС для сотрудников

Сегодня крупные фирмы включают ДМС в социальный пакет для рабочих. В качестве страхователя выступает организация, которая страхует свой персонал.

Что касается взносов на ДМС, то они берутся из прибыли предприятия, в соответствии с регламентом статьи 17 ФЗ№1499-1. При этом между страховой организацией и фирмой-работодателем подписывается двустороннее соглашение.

Важно! Сотрудникам предоставляется возможность самостоятельно выбрать страховую программу, в которой в обязательном порядке указывается перечень доступных по ней медуслуг. Также указываются медучреждения, в которых можно получать обслуживание, общая сумма страховки.

Сотрудники фирм, для которых были оформлены полисы ДМС, могут воспользоваться услугами (в пределах сумм, предусмотренных договором) при наступлении страховых случаев:

  • развитие острой формы патологии;
  • травмирование;
  • другие случаи, при которых трудящемуся требуется безотлагательная медицинская помощь.

Ситуации, которые не относятся к категории страховых случаев:

  • профилактические обследования, которые проводятся по личной инициативе трудящегося;
  • получение медуслуг, целесообразность которых не была подтверждена документально;
  • обслуживание в медицинских учреждениях, которые не находятся в списке страховой фирмы.

К особенностям ДМС можно отнести следующее:

  • полис (индивидуальный) оформляется гражданином, как для себя, так и для членов своей семьи;
  • страховку оформляет субъект предпринимательской деятельности для штатных рабочих;
  • при оформлении полиса по корпоративной программе вновь принятые сотрудники включаются в список застрахованных рабочих только после прохождения испытательного срока на своем предприятии;
  • при увольнении сотрудник исключается из страховой программы и в дальнейшем не сможет воспользоваться услугами по полису ДМС;
  • после оформления страховки каждому клиенту выдается список медучреждений, с которыми сотрудничает страховая фирма.

Оформление

В соответствии с регламентом Федерального законодательства, не смогут оформить полис ДМС следующие категории граждан:

  • Рабочие, у которых был диагностирован СПИД.
  • Сотрудники, которые являются носителями ВИЧ.
  • Алкоголики и наркоманы, которые состоят на учете в соответствующих лечебных учреждениях.
  • Рабочие, которые имеют различные расстройства психики.
  • Люди, которые имеют венерические и онкологические патологии.
  • Сотрудники, которым был диагностирован туберкулез.
  • Люди с инвалидностью 1 и 2 групп.
Важно! Оформляется полис ДМС всего на 1 год. По истечении этого срока страховка оформляется заново. По такому полису российский гражданин получает медуслуги на сумму от 200 000 рублей. Максимальная сумма превышает 1 000 000 руб.

Где оформить?

Мужчина оформляет медицинский полисКаждая коммерческая организация должна очень ответственно подойти к вопросу выбора страховщика. Такая фирма в обязательном порядке должна иметь соответствующие разрешительные документация и лицензии.

При выборе страховой фирмы нужно опираться на такие критерии:

  • Наличие положительной истории страховых выплат.
  • Отсутствие большого количества жалоб и судебных производств.
  • Высокий рейтинг по «РА» либо «НРА» (страховая фирма должна включаться в тридцатку лучших страховщиков).
  • Наличие высококвалифицированных специалистов, которые имеют соответствующее образование и опыт работы с ДМС.
  • Широкий перечень медучреждений-партнеров, которые специализируются в разных направлениях.
  • Ценовая политика (так как ДМС является добровольным видом страхования, страховщики самостоятельно формируют цены на такие полисы).

Что для этого надо?

После того как руководство коммерческой организации определилось с видом страховой программы, надо подготовить пакет документации:

  • Все учредительные и регистрационные документация фирмы (ОГРН, ИНН).
  • Заявление на имя страховщика.
  • Список штатных сотрудников, которые будут принимать участие в страховании.
Важно! После того как будет заключено коллективное соглашение застрахованные сотрудники должны обратиться к страховщику и забрать свои полисы. Также им будет предоставлен перечень медучреждений – партнеров страховщика, в которых они могут получать услуги.

Как оформить?

Чтобы оформить соглашение на ДМС со страховщиком, субъекту предпринимательской деятельности надо в первую очередь выбрать страховую фирму. После этого следует внимательно изучить предложенные программы. Далее коммерческой организации нужно действовать по плану.

Порядок оформления ДМС для организации

Процесс оформления полисов ДМС для рабочих предусматривает несколько важных этапов:

  1. Руководитель организации издает приказ о введении для штатных сотрудников ДМС. В этом документе расписывается порядок оформления страховки, а также назначается ответственный рабочий, который будет заниматься этими вопросами.
  2. Субъектом предпринимательской деятельности издается локальный нормативный акт. Он будет регулировать все вопросы, связанные с добровольным страхованием штатных рабочих. Вместо этого акта руководитель вносит дополнения в существующее коллективное соглашение. Далее каждый сотрудник ознакамливается с принятыми решениями руководства, о чем расписывается в соответствующем регистре.
  3. Выбираются для штатных рабочих страховые программы.
  4. Заключается соглашение со страховой фирмой.
  5. Делается оплата страховщику.
  6. Сотрудники получают полисы.
 Скачать образец приказа о введении для штатных сотрудников ДМС в формате Word.

Соглашение добровольного медицинского страхования

При заключении соглашения на ДМС со страховой фирмой субъект предпринимательской деятельности должен обращать внимание на следующие моменты:

  • Должно указываться, кому из сотрудников предоставляются страховые услуги.
  • Указываются все страховые случаи.
  • Должна вписываться страховая сумма, в пределах которой предоставляются медуслуги.
  • Указывается срок действия соглашения.
  • При приеме в штат новых рабочих порядок заключения соглашения ДМС останется неизменным.
  • Срок действия соглашения не превышает 1-го года, так как сумма страх. взносов исчисляется в момент исчисления прибыли организации.
  • Должна присутствовать информация о страховщике, застрахованных сотрудниках и страхователе.
  • Описываются обязанности и права сторон.
  • Указывается порядок выплаты компенсаций и уплаты страх. взносов.
Образец полиса ДМС
Образец полиса ДМС

Положение о страховании в организации

В положении о страховании ДМС в коммерческой организации включаются пункты:

  • общие положения.
  • Условия.
  • Ограничения.
  • Условия прекращения действия соглашения ДМС.
  • Порядок заключения страхового соглашения.
  • Порядок получения трудящимися полисов.
 Скачать образец положения в формате Doc.

Сколько стоит ДМС?

Стоимость страхового полиса ДМС напрямую зависит от следующих факторов:

  • выбранная страховая программа;
  • условия страхования;
  • объем предоставляемых медуслуг.

Увеличить стоимость полиса могут дополнительные услуги, например, стоматологические. Также на показатель страхования будет влиять кол-во включенных в список сотрудников, которые будут участвовать в программе.

Стоимость полиса напрямую зависит от суммы выделенного фирмой на одного трудящегося лимита. Как правило, эта сумма варьируется в диапазоне 50 000 – 100 000 руб. средняя величина одного полиса колеблется в диапазоне 5 000 – 30 000 руб.

Страховые взносы

Величина страхового взноса на 1 застрахованного рабочего зависит от страховой суммы.

Например, при страховой сумме 60 тыс. руб по базовой программе продолжительностью в 1 год, величина страхового взноса будет стартовать с показателя 5 тыс. руб. Страховые взносы фирма уплачивает страховщику при заключении соглашения в полном объеме.

ДМС при увольнении трудящегося

Если рабочий увольняется, то заключенное ранее соглашение утрачивает юридическую силу, если в нем предусмотрены данные условия.

После этого работодатель сообщается страховщику в письменном виде о произошедшем. Страховщик пересчитывает общий размер взноса и возвращает фирме излишек.

Корпоративное ДМС

Корпоративное страхование удобно для сотрудников, так как им не приходится самостоятельно заниматься оформлением и сбором документации.

Страхование от ВТБ

Клиенты ВТБ могут принять участие в страховании на льготных условиях. Предлагаются программы с перечнем ближайших медучреждений. Клиентская поддержка. При увеличении количества застрахованных рабочих снижается страховой тариф.

Страхование от Сбербанка

Клиенты Сбербанка заполняют анкету в режиме онлайн. Консультативная поддержка в телефонном режиме. Оформляются полисы ДМС для родственников.

Альфастрахование

Клиентам компании Альфастрахование предоставляется круглосуточный доступ к медобслуживанию. Доступен список, в который включается от 3-х тысяч российских медучреждений. Консультативная поддержка в телефонном режиме. Требуется обширный пакет документации для оформления полиса.

Полис для родственников трудящегося

В программах страхования ДМС разрешается участвовать близким родственникам штатного трудящегося. Как правило, это жена (муж), дети.

Но организации могут самостоятельно расширять список. Такой шаг делается для дополнительной стимуляции персонала на продуктивную работу в фирме.

ДМС и налогообложение

Сумма страховки включается в расходы фирмы, в размере 6% от фонда оплаты труда (ст.255 НК). Что касается налогообложения, суммы страх. взносов не облагаются ЕСН (ст.238 НК), и НДФЛ (ст.213 НК).

Дополнительные виды страхования сотрудников

При страховании рабочих допускается расширение списка услуг:

  • несчастные случаи;
  • выезд за границу;
  • отмена зарубежной поездки;
  • гражданская ответственность.

Законодательная база

Страхование ДМС регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

  • Налоговый кодекс;
  • ФЗ№1499-1;
  • ФЗ№125;
  • ФЗ№212;
  • письмо N 406-19 27.02.2010;
  • ФЗ№323.

Действуйте!

Если Вы решили застраховать сотрудников — действуйте:

  1. Выберите страховщика.
  2. Соберите документацию.
  3. Заключите соглашение.
  4. Уплатите страховые взносы.
  5. Выдайте полисы сотрудникам.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars 0,00, (оценок: 0)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий