Порядок сотрудничества с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Фонд содействия кредитования

Что делать бизнесмену в том случае, если банк отказывается выдавать кредит на увеличение оборотных средств либо просит залоговое имущество. Как получить средства? Ответ вы найдете в этой статье. Текст будет полезен владельцам собственного бизнеса, финансовым директорам и людям, связанным с предпринимательской деятельностью.

В каких случаях может помочь фонд

Фонд содействия кредитования

Существуют организации, которые помогают предпринимателям получить кредит в банке. Здесь стоит сразу отделить шарлатанов, желающих заработать на предпринимателях, от организаций, являющихся инструментом в руках опытного бизнесмена. Суть проста. Допустим, у вас есть небольшая кофейня с оборотом в 8–10 млн рублей в год.

Вы отладили все бизнес-процессы, есть все поставщики, готовые предоставить серьезные скидки при увеличении объема, обученный персонал и есть желание развиваться дальше. Один из способов расти в этом случае – открытие еще одной кофейни, которая потребует 3–4 млн рублей на самом старте.

Вы уверены, в том, что инвестиции вернутся с большей прибылью, но банк просит залоговое имущество: земельный участок такой стоимостью или машину. А учитывая нестабильную экономическую ситуацию, стоимость залогового имущества, возможно, будет должна покрывать сумму кредита в полтора раза. Итого, вам нужен залог как минимум в 5 млн рублей. А у вас есть максимум небольшой дом и земельный участок, оцененные в 2,5 млн рублей суммарно. Что делать?

Вот в этом случае и пригодится помощь Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (порой его называют Гарантийным фондом). Организация тщательно изучает вашу бизнес-модель. Убедившись в ее жизнеспособности, она предоставляет вам гарантийное письмо, где обязуется покрыть половину стоимости вашего кредита в том случае, если вы не сможете выплачивать по долгам.

Гарантийные фонды не делают ничего бесплатно, за их услуги вам придется заплатить определенный процент, оговариваемый в договоре. Именно за счет этого процента Фонд и живет. Если вы уверены в успехе и сумеете убедить в этом гаранта, то они рискнут и поручатся за вас, неплохо на этом заработав.

Допустим, вы хотите получить 4 миллиона сроком на два года под 18% годовых. Банк выдаст вам этот кредит при наличии письма из Гарантийного фонда. В этом случае вы будете платить 18% банку и 1–2% от суммы кредита — Фонду.

Если ваш бизнес закроется, Фонд вернет сумму, заявленную в письме вашему банку, но будет самостоятельно требовать с вас ее возмещения Фонду. Такой принцип работы позволяет предпринимателям получать кредиты на развитие бизнеса, которые в одиночку были бы им недоступны, а Фонд, ничего не вкладывая, зарабатывает на желании предпринимателей развиваться.

Фонд содействия кредитования

Порядок действия для получения поручительства

  1. Необходимо найти организацию, действующую в вашем регионе, которая выступит гарантом. Называются они по-разному, но найти их можно будет через сообщества предпринимателей.
  2. Узнать, какой перечень документов требуется для получения гарантии.
  3. Ознакомиться с максимальными суммами, выдаваемыми Фондом.
  4. Собрать перечень документов и подать их на согласование.
  5. Получив гарантию Фонда, только лишь затем нужно идти в банк, который ранее отказал в выдаче кредита.
Важно:

банк должен быть партнером Гарантийного фонда. В противном случае результата это письмо не принесет.

И еще одно уточнение. Некоторые банки, заключившие договоры с Фондами сразу при подаче заявления на кредит предлагают указать в качестве гаранта определенный Фонд. Затем они самостоятельно пересылают документы в организацию-поручителя, и при получении согласия, подписывают трехсторонний договор.

Объем поручительства и условия предоставления

Максимальный объем поручительства отличается. В различных фондах он может достигать 10–20 млн рублей. На объем поручительства влияет также и сумма залога, которая имеется у предпринимателя. При этом важно понимать, что гарант не дает вам на руки деньги.

Он теоретически соглашается лишь возместить эту сумму банку, в случае вашего провала. А кредит выдает именно банк. В любом случае 10 млн хватает для масштабирования малого бизнеса, а для больших сумм есть иные организации, действующие по схожим принципам.

Одним из основных условий предоставления поручительства является опыт предпринимателя в ведении бизнеса, срок деятельности его предприятия и сумма, которую заемщик вносит самостоятельно. Обычно – не менее 50% от суммы кредита. Различные фонды отличаются лишь пределами комиссионного вознаграждения: от 1 до 2,5% от суммы кредита ежегодно. В остальном весь принцип их работы довольно схож.

Важно:

предприниматель выплачивает комиссию Фонда перед получением кредита. При этом банк накладывает ограничения, не позволяя переводить средства, выделенные на масштабирование бизнеса, для уплаты процентов Фонда.

Фонд содействия кредитования

Проблемы кредитования бизнеса

Любой банк заинтересован в увеличении кредитуемых им бизнес-проектов. Но при этом риски в этом секторе гораздо выше, чем в секторе потребительского кредитования. На политику работы банков с предприятиями влияет и ключевая ставка, устанавливаемая Центральным банком РФ.

Иными словами, это стоимость денег для банков. Поэтому чем сложнее ситуация в экономике, тем выше ключевая ставка, тем дороже деньги для банков и выше проценты по кредитам для бизнеса. Сейчас не редкость кредит под 26%годовых и выше. Именно это является сдерживающим фактором для работы организаций с банками. Поэтому для бизнеса кредит зачастую не является основным инструментом расширения.

Выбирая между двумя вариантами: оставить все как есть и медленно собирать средства для расширения или рискнуть, взять кредит под большой процент и вложить деньги в дело, многие предприниматели выберут первый вариант. И чем хуже ситуация в экономике, чем меньше средств у потребительского сектора, тем меньше процент предпринимателей, склоняющихся ко второму варианту.

Именно это основная сложность в кредитовании бизнеса. Даже крупные предприятия могут попасть под процедуру банкротства.

Плюсы и минусы Фондов

Основной и единственный плюс – Фонд содействия кредитованию дает малому предпринимателю возможность получить большой кредит под залог, вдвое меньший, чем просит банк.

На этом плюсы от работы с Фондами заканчиваются, и предпринимателю нужно будет взвешивать, покрывают ли плюсы от получения большого кредита минусы от взаимодействия с ним:

  • Самый основной минус – увеличение и без того высоких процентов по кредиту для бизнеса.
  • Необходимость сразу выплачивать комиссионное вознаграждение Фонда. Для кредита в 10 млн, даже один процент будет составлять 100 тысяч рублей, а 2,5% — 250 тысяч соответственно.
  • В случае неудачи бизнеса, предприниматель может лишиться всего залогового имущества, да еще и будет втянут в судебные разбирательства между кредиторами, которых будет два: банк и Фонд.

Фонд содействия кредитования

Выводы

Если предпринимателю срочно нужны деньги на развитие, то он согласится практически на любые условия, будь то 30% годовых у частных инвесторов или 28% в банке и 2% в Фонде. В любом случае здесь все зависит только от предпринимателя.

Оценивая весь этот объем потенциальных рисков, стоит задуматься и тщательно просчитать все свои ресурсы и возможности. Если есть вариант обойтись меньшими средствами, то его стоит обязательно использовать. В бизнесе есть два пути: простой, но дорогой и менее затратный, но более трудный. Какой вариант выбирать – решать предпринимателю

Лучшие предложения по займам с автоматическим одобрением

Жмите подробнее!

Оставить комментарий

очиститьОтправить